Karty na cesty a velký přehled poplatků. Jaký zvolit účet?

Prolustrovali jsme bankám ceníky a poskládali přehled kreditních karet a účtů. K účtům je vždy uvedena debetní karta, která je k danému účtu zdarma případně za minimální poplatek. Co si tedy vybrat?

Počítejte s tím, že se jedná o proměnlivou oblast. Co je výhodné teď, může být za pár měsíců jinak, a je otázkou, zda se vám vyplatí to stále přehodnocovat a měnit. Kurzovní lístky jednotlivých bank se od sebe více či méně liší. Chcete-li se podívat na kurzy jednotlivých bank, mrkněte na http://www.kurzy.cz/kurzy-men/kurzovni-listek/ a zajímá-li vás, jak si kde stojí například euro, navštivte http://www.kurzy.cz/kurzy-men/nejlepsi-kurzy/EUR-euro/.

Na konci článku najdete odkaz na přehlednou tabulku se srovnáním účtů a karet.

Od ledna 2016 došlo k velmi výraznému snížení provizí za platby kartou, a tak bonusy, které banky dříve nabízely např. u kreditních karet postupně ruší či snižují.

Citibank prodala retailové bankovnictví v ČR Raiffeisen bank. A tak i zde se dějí změny. Kreditka od Citibank mě kdysi za 4500,- korun dostala na Hawaii. Tyto časy už jsou nenávratně pryč.

Jaká kreditní karta z českého trhu se vyplatí?

64 krátkých tipů a triků ZDARMA ke stažení

Nauč se cestovat chytře. Poradíme ti, jak na cestách ušetřit a naplno si je užít. Ověřené tipy ostřílených cestovatelů.

STÁHNOUT ZDARMA

Tvé soukromí je pro nás svaté. Když tě boží cestování přestane zajímat, stačí kliknout a email zmizí v pekle.
 

Zajímavým tipem je kreditní karta Cetelem. Má tu výhodu, že její transakce jsou účtovány přímo kurzem asociace MasterCard, tedy bez přidané provize banky.

Cetelem

Dává klientovi na výběr jednu ze čtyř výhod. Může si zvolit zdarma výběry z bankomatů od 1000 Kč nebo vrácené % z utracené částky. Kamarád se ji snažil zařídit na Andělu, ale zamítli mu ji. Pak ale nakoupil elektroniku v OKAY v hodnotě cca 5000,- CZK a karta mu byla schválena pro nákup. O kartu je taktéž možno požádat přes formulář na internetových stránkách Cetelemu. V létě 2015 měli dokonce akci, že výběry z bankomatů v zahraničí byly zdarma.

Kreditka není obecně určena k výběrům z bankomatů, protože tyto transakce se u většiny bank úročí ihned od prvního dne. To je sice pravda, ale dá se to jednoduše ošulit tím, že na kartu pošlete víc peněz než je její schválený rámec a tím se dostanete do přeplatku. A když pak peníze čerpáte, použijí se z úvěrového rámce, a když vyberete méně než je přeplatek navíc, nemá se co úročit. Dalším tipem, jak se vyhnout platbě úroků je ten, že pošlete plnou splátku před datem generování výpisu. Systém na kreditní karty většinou funguje tak, že se v nějaké proměnné udržuje úrok a denně se aktualizuje, a když pak nastane billing date, což je den, kdy se generuje výpis, tak systém vezme tuto proměnou a úroky za bankomatové transakce rovnou naúčtuje.

Když pošlete plnou splátku před datem generování výpisu, tak systém všechen úrok vynuluje a nic se vám nepřipíše. Platba, ale musí dorazit ještě před generování výpisu. Dají se tak vynulovat úroky za bankomatové transakce. V knize jsme vás před kreditkami dost varovali. Na druhou stranu, pokud člověk dodrží pravidlo splatit vždy plnou splátku dle výpisu, je v pohodě. Při platbě kreditní kartou jste ve výhodě. Používáte peníze banky a podle pravidel asociací, pokud nedostanete odpovídající plnění, je to problém banky. V případě reklamace banky často takové sporné transakce dokonce vyjmou z úročení a řeší to s obchodníkem.

Diners Club Classic

Kamarád má od roku 2007 Diners Club Classic a moc si na ní pochvaluje pojištění, které nyní poskytuje Metlife, velká americká pojišťovna. Pojištění se sice musí před odjezdem aktivovat a podmínky aktivace se občas změní, ale jinak je to prý naprosto skvělá pojistka. Tato americká pojišťovna je totiž velmi uznávaná a za 1000,- CZK ročního poplatku to fakt stojí. Minulý rok se její majitel otrávil v Thajsku jídlem – dal si bagetu s majonézou na letišti, už v letadle mu bylo blbě a po přistání na Phuketu den a noc proseděl na záchodě. Šel tedy do privátní nemocnice a pojišťovna za něj za dva dny zaplatila 50 000 korun. Vše proběhlo hladce a byl moc rád, že pojistku má.

Tato karta nabízí jako bonus vstup do 5ti letištních VIP salonků ročně zdarma. Pro někoho se může jednat o zajímavý bonus a další důvod, proč si kartu pořídit.

Jaká je nejlepší debetní karta?

Revolut

Skvělou volbou je karta REVOLUT, která již byla zmiňována přímo v knize i u nás na blogu. Neváže se ke klasickému účtu, ale k mobilní aplikaci, kam si převedete vždy jen tolik, kolik potřebujete. Za výběry se s ní nikde na světě neplatí. Dá se dobít online jakoukoli debetní kartou, případně převodem. Stačí si stáhnout aplikaci a nechat si kartu zdarma poslat, přijde za pár dní. Na REVOLUT můžete mít peníze v korunách, eurech, britských librách, dolarech a mnoha dalších měnách a mezi měnami libovolně bez poplatku peníze převádět. Více se dočtete v našem testu platebních karet pro cestovatele.

Equa Bank

Další debetní kartou, která stojí za zmínku je ta od Equa bank. Účet pořídíte i s kartou zdarma. Výběry z bankomatů v zahraničí vás pak stojí 9 korun.

Raiffeisenbank

Máte-li už účet v Rajfce a nechcete vymýšlet jiný, krom Revolut karty, kterou prostě mít musíte, můžete si za 40 Kč/měsíc aktivovat službu, se kterou máte výběry z bankomatů kdekoli na světě zdarma.

Vždy více karet. Debetní + kreditní

Osobně mám karet několik. Ne všechny jsou úplně výhodné pro zahraniční platby či výběry, ale mají pro mne jiné přidané hodnoty. Na cestách nejvíce využívám Revolut. Výhodným kurzem kartu dobiji a v zahraničí pak vybírám z bankomatů bez poplatku. Historicky mám kreditku od Citibank, která je zdarma, vrátí mi z každé platby 2% a využívám ji především v Čechách, protože kurzově na tom není zrovna nejlíp. V zahraničí se mi hodí spíše jako backup.

Říkám si, že Citibank znají všude, tak kdyby byl problém, jednoduše se vyřeší. Přechodem kreditních karet Citibank k Rajfce se však situace mění, a tak uvidím, zda si ji nechám vést pod jinou bankovní střechou či ne. Od mBank mám jednu Visu. Platby v zahraničí jsou díky nevýhodnodnému kurzu nic moc. Mám ji spíše proto, abych měl jednu Visu, kdyby MasterCard nebrali. Taky mám kartu od Equa bank, kde výběr z bankomatu je v zahraničí za 9 Kč a jednu od Airbank. V současné době uvažuji o pořízení kreditní karty Cetelem, která mi zatím ve sbírce karet chybí. Jo a ještě jsem zapomněl. Taky mám kartu od number26, kde výběry z bankomatů jsou zdarma.

Směnný kurz

Při platbách a výběrech v zahraničí je kromě poplatků klíčový směnný kurz. Leckdy je mnohem důležitější než poplatky. Ideální je mít kartu, co účtuje pokud možno kurzem asociace a vybírat méně často vyšší částky. Tím docílíte toho, že i se zaplaceným poplatkem na tom můžete být lépe než s nějakou kartou, kde je výběr sice bez poplatku, ale kurz je méně výhodný. Velmi zajímavý test zahrnující rozdíly mezi kurzy u debetních karet z roku 2015 si můžete přečíst zde.

Velký přehled bankovních účtů a karet pro cestování

Tabulku níže a její jednotlivé listy si můžete pohodlně prohlédnout v plné šíři v novém okně zde.